Captive（キャプティブ）とは、
企業が自ら設立・所有する保険会社（再保険会社）を通じて、自社グループのリスクを管理・引き受ける仕組みです。
一般の保険市場では対応が難しいリスクや、保険料が高騰しやすいリスクについて、保険を「買う」だけでなく「自ら設計する」手法として活用されています。
保険料の継続的な上昇
自然災害の頻発や大型事故の増加、再保険市場の引き締まりを背景に企業向け保険の保険料は中長期的に上昇傾向が続いています。
事故の有無にかかわらず、更新のたびに保険料負担が増すケースも少なくありません。
引受制限や補償条件の厳格化
保険会社のリスク管理強化により、
免責金額の引き上げ、補償範囲の縮小、特定リスクの除外など、従来と同じ条件での継続が難しくなるケースが増えています。
地震・PL・信用リスクなど高難度リスクの増加
地震リスクの高まり、製品責任の高度化、取引先の信用不安など、企業を取り巻くリスクは複雑化・高度化しています。
これらのリスクは一般の保険市場では条件が厳しく、十分な補償を確保しにくい分野となっています。
こうした状況において、
Captiveは単なる保険の代替ではなく、企業自身が主体となってリスクをコントロールするための有効な手段として活用されています。
リスクマネジメントの観点では、一般の保険商品に当てはめるのではなく、自社の事業内容やリスク特性に即した柔軟な補償設計が可能となります。
また、保険市場の景気変動や引受方針の変更に左右されにくく、再保険を組み合わせることでリスクを分散しながら、安定したリスク管理を行うことができます。
一方、コスト・財務面においても、Captiveは大きなメリットをもたらします。
保険料を中長期的な視点でコントロールできるだけでなく、保険料の一部を内部に留保することで資本効率の向上が期待できます。
さらに、保険収支を自社で把握・管理することにより、リスクコストの可視化と、より戦略的な経営判断につなげることが可能となります。
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