貿易保険と輸出取引信用保険

貿易保険は政府が提供し、輸出取引信用保険は民間が提供するという違いがありますが、基本的には同じ保険商品です。これらの保険は、日本企業の輸出人、仲介貿易、海外投資等の対外取引におけるリスクを回避するために利用されます。

主なカバーするリスクは、「戦争や外貨送金規制など取引相手国のマクロなリスク（非常危険）」と「取引先の支払遅延や破綻による回収不能などの与信リスク（信用危険）」の2種類です。

貿易保険のメリットは、取引先を選んで保険を付保できること、民間がリスクを取らないカントリーリスクの高い国の企業にも保険を掛けられることです。デメリットは、事故発生後も回収義務が輸出者に課せられること、書類や手続の煩雑さなどです。

輸出取引信用保険のメリットは、保険金の支払後の回収義務を保険会社が負うこと、書類や手続が貿易保険に比べて煩雑でないことです。デメリットは、実質的にシングルバイヤーでの引き受けができず、包括保険が中心であることです。

国際ファクタリング

国際ファクタリングは、銀行やファクタリング会社がオープンアカウントの海外取引を輸出者に対して保証するサービスです。日本の大手銀行やその子会社であるファクタリング会社が提供しています。

国際ファクタリングのメリットは、海外取引の与信リスクを外部化できること、格付けのない取引先も引き受け可能なこと、輸出代金の100%が保証されること、債権譲渡により期日前に資金化可能なことなどです。

デメリットは、バイヤーの承諾が必要なこと、引き受けに際して手続が必要で時間がかかること、バイヤーの信用状態によっては引き受けてもらえないこともあることなどです。

リスク管理手段の選択

海外取引におけるリスク管理手段として、貿易保険、輸出取引信用保険、国際ファクタリングがあります。それぞれにメリット・デメリットがあるため、企業は自社の状況に合わせて適切な手段を選択する必要があります。

例えば、取引先を選んで保険を付保したい場合は貿易保険が適しています。一方、回収義務を負いたくない場合は輸出取引信用保険や国際ファクタリングが適しています。また、格付けのない取引先との取引を保全したい場合は、国際ファクタリングが有効です。

企業は、これらの手段を適切に組み合わせることで、海外取引におけるリスクを効果的に管理することができるでしょう。

まとめ

海外取引には様々なリスクが伴いますが、貿易保険、輸出取引信用保険、国際ファクタリングを活用することで、これらのリスクを管理することができます。各手段にはそれぞれメリット・デメリットがあるため、企業は自社の状況に合わせて適切な手段を選択する必要があります。これらの手段を適切に組み合わせることで、海外取引におけるリスクを効果的に管理し、安心して海外ビジネスを展開することができます。

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*本誌記載のデータは各種の情報源から入手・加工したものであり、その正確性と安全性を保証するものではありません。

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