動産総合保険とは？

動産総合保険は保険対象になる動産について、所在する場所の移管を問わず、原則としてすべての偶然な事故の損害を補償する保険です。オールリスク補償方式で特定の免責事由以外のすべての損害を補償し、補償地域内であれば運送、保管、使用中等いかなる場合で損害が発生しても保険金が支払われます。

ほとんどすべての動産に対するカバーを提供しますが、保険契約はいくつかで分けられます。

1．特定動産の期間建て契約：個人、企業の所有動産の中で特定の付保対象を指定する契約で、美術品、楽器、音響機器、通信機器等の週類が典型的です。

2．商品・在庫品の契約：メーカー宇あ販売異業者等による流通過程にある商品・在庫品を包括的に保険対象にるする契約です。この契約の特徴は流通過程を包括的に補償することで、保管中のリスクだけを補償する契約は受けていません。

3．展示品の契約：展覧会などの出品物を対象とする契約です。展示会場内の危険だけを補償する契約と展示会場への往復期間をすべて補償対象にする契約があります。

4．巡回販売契約：セールスマン等不特定の場所を巡回する場合、その商品などを対象に車両1台ごと、または販売員1名ごとに付保されます。

5．現金・有価証券の契約：現金、収得手形、小切手等の保管、運送中のリスクを補償する保険契約です。

6．リース物件、割賦販売物件の契約：リース物件、割賦販売物件を包括的に補償する保険契約です。

*全ての動産を補償対象にする動産保険でも例外があります。加工または製造中の動産、自動車、船舶、飛行機は保険対象になりません。

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保険金支払いに関しては、オールリスク保険の特徴に沿って免責事由に含まれない限り、動産の所在に関係なく支払われます。また、直接的な損害以外にも臨時費用保険金、残存物取片づけ費用保険金、修理付帯費用保険金等が支払われます。

オールリスク保険は面積事由に該当しない限りすべて補償すると言いましたが、絶対免責事項は以下になります。

・公序良俗に反する、偶然性が乏しい、保険技術上問題があるもの

・故意、重大過失（同じ世代内の家族も含む）

・戦争

・保険対象の欠陥

・自然的な消耗

・核燃料物質、またはこれによって汚染されたことによって生じた被害

・保険対象に加工を施した後に生じた損害

動産総合保険の場合、その対象になる動産の種類が多いため契約方式と詳細が様々です。所有している保険対象のリスクを見極め、適切な免責を設定することが大事な保険種目です。

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機械保険とは？

機械保険は財物オールリスク保険とは違く、特定の機械に対する補償を提供する保険です。保険対象になる機会は様々な種類がありますが、主には以下のように分けられます。

1. 原動力機械：ボイラ、火力発電装置、ティーぜル発展装置、エンジン、水力発展装置

2．電気関係機械：モーター、トランス、整流器、受配線設備、通信機器

3．運搬機械：クレーン、コンベア、エレベーター、リフト

4．流体機械：ポンプ、送風機、圧縮き、冷凍機

5．各種産業機械：金属加工機械、化学機械、繊維機械、印刷機械、製紙機械、食品・飼養加工機械、建設作業機械

6．その他：ビル付帯設備、立体駐車場設備、洗車設備

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機械保険はオールリスク保険ではないため、保険銀が支払われる場合が記載されます。機械保険も損害保険金以外に費用保険金が支払われ、以下必須条件を満たすことが必要です。

・保険証券に記載された事業場において発生した損害

・稼働可能な状態にある時に発生した損害

・不測かつ突発的な事故による損害

・物的損傷の損害

・約款の免責事項に回答しない損害

例：ショート、アーク、スパーク、過電流等の電気的事故、政策または組み立ての欠陥による事故、ボイラの空だき事故等

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しかし、企業で使用する機械は少なくないため、包括契約で保険を付保する契約もあります。

・ビル付帯設備包括：一定面積、試用の用度等を基準にビル内の設備を包括付保

・工場内受配電設備包括契約：工場内のすべての受配電設備（特定不可）が対象

　　*電気事業者が所有する発電所、変電所、開閉所は除く

・金属工場機械設備包括契約：金属製品製造業、一般機械器具製造業、電気機械器具製造業、輸送用機械器具製造業（船舶関連は除外）、精密機械器具製造業などの工場に所在する機械を包括契約

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動産総合保険と機械保険の重要性

企業活動を脅かすリスクに備えるうえで、動産総合保険と機械保険は重要な役割を果たします。火災や自然災害、盗難などの予期せぬ事故によって、企業の大切な資産である動産や機械設備が損害を受けるリスクは常に存在します。これらの損害は、事業の中断を招いたり、多額の修理費用を必要としたりと、企業の財務に深刻な影響を与える可能性があるのです。

こうしたリスクに備えるために、動産総合保険と機械保険への加入が不可欠です。万が一事故に見舞われた際も、保険の力を借りることで損害を最小限に食い止められます。また、保険金の支払いを受けられるため、迅速な修理や復旧が可能となり、事業の早期再開につながるのです。

ただし、保険商品は保険会社ごとに内容が異なるため、自社に最適なプランを選ぶには複数の商品を比較検討する必要があります。その際、最も便利で効果的な方法が、保険ブローカーを活用することです。ブローカーは豊富な知識と経験を生かし、お客様のニーズに合わせて最適な動産・機械保険をご提案します。

事業を長期的に安定させていくためには、リスクマネジメントの観点から適切な保険を付帯することが欠かせません。万全の備えを施すことで、安心して事業に専念できる環境を整えられるのです。

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*本誌記載のデータは各種の情報源から入手・加工したものであり、その正確性と安全性を保証するものではありません。

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